Рейтинговое агентство «Эксперт РА» в обзоре «Банковский сектор в 2014 г.»  перечислило критерии, на которые  надо обращать внимание при оценке надежности банка.

В 2014 г. может быть отозвано до 50 банковских лицензий, прогнозирует рейтинговое агентство «Эксперт РА»  в обзоре «Банковский сектор в 2014 г.». Директор по банковским рейтингам агентства Станислав Волков объясняет, как была получена эта цифра.

 Первый признак проблемного банка — достаточность капитала(Н1) менее 11%. Второй — абсолютный размер капитала: если собственники во второй половине 2014 г. будут видеть, что не могут довести капитал банка до требуемых с 1 января 2015 г. 300 млн. руб., они могут вывести активы из банка.

 Третий — значительное сокращение бизнеса на протяжении нескольких кварталов.

Есть банки с нормальными показателями, но с признаками, которые могут свидетельствовать о проведении большого количества сомнительных операций по обналичиванию(высокие обороты по кассе) или множества транзитных операций(высокая оборачиваемость по счетам юрлиц), объясняет Волков. Часть банков может потерять устойчивость из-за сверхконцентрации активов на собственниках (этот показатель, как правило, не видно из стандартной отчетности).

Некоторые из банков, находящихся в зоне риска,  входят во  вторую и третью сотни, но большинство — более мелкие, продолжает объяснять Волков. Депозитов в этих 50 банках — на 140 млрд. руб., что составляет чуть менее 1% от депозитов физлиц во всех российских банках.

У многих банков уже были финансовые трудности, политика ЦБ усилила их, жестко ограничив возможность средних и малых банков привлекать ликвидность. Повысить качество активов либо сократить сомнительные операции вочень короткий срок проблемным банкам в короткие сроки будет сложно, говорится в обзоре «Банковский сектор в 2014 г.».

 Кроме всего вышеперечисленного, снижается доходность банков, падает спрос на кредиты, клиенты уходят в крупные банки и многие собственники предпочтут не спасать свои банки.

«Если говорить о признаках проблем банка, видных в отчетности, то это агрессивное привлечение вкладов и доминирование корпоративных клиентов в кредитном портфеле,- говорит заместитель гендиректора«Интерфакс-ЦЭА» Алексей Буздалин,- а не низкий Н1: у лопнувших в 2013 г. банков Н1 был в норме, а позже оказывалось, что реальный капитал почти нулевой или отрицательный».

Буздалин считает, что в первую очередь надо смотреть на наличие кредитного рейтинга от международного агентства — они имеют доступ к инсайдерской информации:«Ни один из банков, у которых отозвана лицензия в 2013 г., их не имел».

У Мастер-банка Fitch отозвало рейтинг в 2009 г., у «Моего банка» Moody’s — в мае 2012 г.

Из первой сотни банков международных рейтингов нет, например, у «Траста» и Мособлбанка. «Траст» приостановил использование рейтингов Moody’s в 2011 г., объяснив это отсутствием у банка представительств за рубежом.

В пресс-службе ЦБ сказали, что не делают прогнозов, подобных выводам«Эксперт РА». В АСВ заверили, что лимиты по средствам на санацию проблемных банков не устанавливаются.

Бюро кредитных историй «Эквифакс», основываясь на информации банков – банкротов 2013 года, также выявило у кредитных организаций несколько общих признаков-предвестников скорого краха.

Основной из них — серьезное увеличение доли просроченной (более чем на 90 дней) задолженности в кредитном портфеле банков. По данным «Эквифакса», данный показатель у банков, лишившихся лицензии в 2013 году, вырос в 2 раза по сравнению с 2012 годом. В прошлом году ЦБ РФ отозвал лицензии у 32 банков, среди которых был Мастер-Банк из топ-50 по РФ, а также банк «Пушкино», Банк Проектного Финансирования, Инвестбанк, Смоленский Банк и другие кредитные организации.

Второй признак — весомое сокращение количества и размера выданных розничных займов.

.