По данным 3700 кредиторов, передающих сведения в Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), по состоянию на 01.04.2016 года количество граждан, формально подпадающих под действие закона о банкротстве физических лиц, составило 586 тыс. человек, увеличившись с начала года на 3% (на 01.01.2016г. – 567 тыс. чел.). Именно столько граждан имеют просроченный долг более чем в 500 тысяч рублей сроком свыше 90 дней (по всем видам розничных кредитов/займов).

НБКИ: три четверти граждан - потенциальных банкротов задолжало по необеспеченным кредитам

При этом, основная часть граждан — потенциальных банкротов, приходится на сегмент необеспеченного кредитования: кредитам на покупку потребительских товаров — 64% от общего числа потенциальных банкротов и кредитным картам — 10% (Таблица 1). Количество банкротов по займам микрофинансовых организаций насчитывает менее 2% от общего числа потенциальных банкротов, которые подпадают под действие закона о банкротстве.

Число граждан, которых можно рассматривать в качестве потенциальных банкротов из-за автокредитов, составляет 8%, а по ипотеке – 2%. Еще 14% потенциальных банкротств приходится на тех заемщиков, долг которых (500 тысяч рублей со сроком 90+) сложился из кредитов разных видов.

Таблица 1. Структура потенциальных банкротов по типам кредитов, в %.

Вид кредита Доля потенциальных банкротов
ипотека

2,1%

автокредиты

7,9%

кредиты на покупку потребительских товаров

63,8%

кредитные карты

10,0%

займы МФО

1,6%

несколько кредитов разного типа

14,5%

 

«На ситуацию с увеличением числа потенциальных банкротов продолжает оказывать влияние продолжающееся снижение реальных доходов граждан, которым все сложнее обслуживать имеющиеся кредитные обязательства, —  считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. –  Поэтому, несмотря на то, что в России нет законодательного или регуляторного ограничения по предельному уровню долговой нагрузки (отношения ежемесячных платежей по всем кредитам  к сумме ежемесячных доходов), кредиторам и заемщикам следует более внимательно оценивать эти индикаторы и самостоятельно корректировать их в соответствии с текущей рыночной конъюнктурой.

Как мы и предполагали, с момента вступления закона в силу, массового обращения граждан по поводу банкротства не произошло. И прежде всего, потому, что банкротство для заемщиков — вынужденная мера, к которой необходимо прибегать лишь в крайних случаях. Закон вступил в силу и в настоящее время нарабатывает правоприменительную практику. В любом случае, в условиях ухудшения экономической ситуации в стране всем участникам процесса кредитования необходима прозрачная и эффективная законодательная база, позволяющая в цивилизованных рамках урегулировать конфликтные ситуации, — заключает А. Викулин».

Таблица 1. Топ-30 регионов РФ по количеству потенциальных банкротов и видам кредитов, чел. 

Регион Общее количество должников по кредитам на покупку потреб товаров по кредитным картам по микрозаймам по автокредитам по ипотеке
г. Москва 38 413 24 107 6 120 963 4 395 1 203
Московская область 35 861 22 231 4 538 1 387 4 787 832
г. Санкт-Петербург 23 126 13 923 3 016 2 204 2 284 558
Краснодарский край 23 101 13 964 3 380 114 2 000 410
Республика Башкортостан 22 719 12 998 3 553 85 1 713 473
Свердловская область 20 678 13 806 1 665 56 1 730 383
Ростовская область 19 659 12 261 1 985 181 1 613 330
Красноярский край 16 889 11 442 1 131 174 609 437
Челябинская область 16 330 10 056 1 204 46 1 662 768
Новосибирская область 15 361 10 624 1 243 33 791 442
Кемеровская область 14 375 9 347 1 451 198 697 236
Республика Татарстан 14 358 8 971 1 149 55 1 411 299
Иркутская область 12 242 8 296 731 40 449 185
Самарская область 12 182 7 793 932 36 1 006 368
Пермский край 11 492 7 091 1 100 63 1 149 479
Ставропольский край 10 983 7 342 855 58 933 192
Нижегородская область 10 764 6 917 891 76 1 052 204
Волгоградская область 10 518 6 962 921 96 855 263
Саратовская область 10 310 6 822 952 100 894 192
Ханты-Мансийский автономный округ — Югра 9 508 6 752 757 20 745 227
Омская область 9 134 6 087 753 16 446 232
Оренбургская область 9 082 6 022 593 52 503 152
Воронежская область 8 554 5 530 687 67 913 141
Алтайский край 8 361 5 419 718 24 334 290
Ленинградская область 8 118 4 886 817 615 900 109
Тюменская область (без ХМАО и ЯНАО) 7 728 4 866 653 28 857 228
Приморский край 7 689 5 139 739 14 187 81
Республика Бурятия 6 102 4 227 223 22 163 63
Белгородская область 6 080 3 808 431 89 354 53
Астраханская область 5 728 3 843 491 22 332 41