Компания FICO (NYSE:FICO), мировой лидер в предиктивной аналитике и разработке систем для принятия управленческих решений, и Национальное бюро кредитных историй (НБКИ), крупнейшее бюро в России, фиксируют дальнейшее снижение Индекса кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index) (Таблица 1 в Приложении). В III квартале 2015 года упомянутый индекс в очередной раз обновил рекорд, достигнув самого низкого значения за все время проведения исследований — 89 пунктов. Это на 3 пункта ниже, чем в июле 2015 года, когда было зафиксировано предыдущее снижение (92). За 9 месяцев 2015 года индекс снизился на 7 пунктов (в 2014 году снижение индекса составило 6 пунктов).

В III квартале 2015 года Индекс кредитного здоровья россиян продолжил снижение

Компания FICO проанализировала данные НБКИ по кредитованию населения во всех федеральных округах России (Таблица 2 в Приложении). Снижение индекса наблюдалось в каждом из них. По состоянию на 1 октября 2015 года в трех округах значение индекса было выше общероссийского показателя. В Центральном и Северо-Западном федеральных округах он составил 93 пункта, а в Приволжском – 91 пункт. В Уральском ФО этот показатель находится на общероссийском уровне – 89 пунктов. Самые низкие значения индекса отмечены в Дальневосточном (88), Южном (86), Сибирском (85) и Северокавказском (84) федеральных округах.

При этом наибольшее падение за квартал зафиксировано в Дальневосточном ФО – на 4 пункта. В пяти из восьми округов – Центральном, Приволжском, Северо-Западном, Сибирском и Южном – снижение составило 3 пункта. С точки зрения динамики индекса, самыми «благополучными» округами в III квартале текущего года оказались Уральский и Северокавказский ФО: показатели кредитного здоровья населения в них снизились по сравнению со II кварталом 2015 года на 2 пункта.

Источник: НБКИ, FICO

Индекс рассчитывается специалистами FICO на основе данных НБКИ. При вычислении учитывается доля «плохих» долгов среди их общего числа (bad rate). При этом в качестве «плохих» рассматриваются займы, просроченные более чем на 60 дней в течение последних шести месяцев. Первое значение bad rate устанавливается в качестве исходного значения индекса, равного 100. Индекс масштабирован таким образом, что его уменьшение на 20 пунктов означает удвоение bad rate, а увеличение на 20 пунктов – уменьшение bad rate в 2 раза.

«В 3 квартале 2015 года Индекс кредитного здоровья россиян продолжил снижение, обновив предыдущие минимумы данного показателя, — комментирует директор по скорингам FICO Елена Конева. – Качество обслуживания заемщиками своих обязательств по кредитам продолжает «ухудшаться», а просроченная задолженность — расти. В этой связи российским кредиторам необходимо более тщательно следить за риск-профилем тех своих заемщиков, у которых уже имеются действующие обязательства».

«По нашему мнению, пик роста «плохих» долгов, в целом, уже пройден, — считает генеральный директор НБКИ Александр Викулин. – Однако кредитное здоровье граждан продолжает «ухудшаться», что, в первую очередь, связано с инфляцией и сокращением реальных доходов населения. Пока наиболее высокие темпы роста просроченной задолженности наблюдаются, в основном, в сегменте необеспеченных кредитов. Однако в «зоне риска» и залоговое кредитование — ипотека и автокредиты. Именно поэтому банкам и другим кредиторам необходимо более внимательно следить за такими рыночными индикаторами, как долговая нагрузка, а также ставить на «сигнал» (оперативный мониторинг финансового поведения заемщиков) портфели всех типов кредитов, включая обеспеченные».

FICO и НБКИ предоставляют российским кредиторам данные, помогающие им лучше понимать, как развивается рынок кредитования, и формировать качественные кредитные портфели. Скоринг FICO, доступный кредиторам в НБКИ, применяется более чем в половине ведущих российских банков.

FICO (NYSE:FICO) – компания, ранее известная под названием Fair Isaac, разрабатывает высококачественные приложения в сфере предиктивной аналитики, которые позволяют принимать точные решения. Технологии FICO применяются более чем в 90 странах. Разработки FICO, основанные на применении математических расчетов для предсказания поведения потребителей, оказали влияние на развитие многих отраслей бизнеса и изменили представление о том, как управлять рисками, предлагать продукты и услуги. FICO создала лучшие решения для оценки кредитных рисков, управления счетами заемщиков, минимизации убытков от мошеннических действий и формирования предложений клиентам. Большинство крупнейших мировых банков, ведущих страховых компаний, торговых сетей, медицинских и фармацевтических компаний и государственных ведомств используют решения FICO, чтобы ускорить темпы роста, держать под контролем риски, повышать доходность, обеспечивать выполнение законодательных требований и следовать тенденциям рынка. Сайт: www.fico.com Раздел новостей: www.fico.com/news

Национальное бюро кредитных историй (АО «НБКИ») создано в марте 2005 года. В число акционеров бюро входят крупные банки и международные компании CRIF и TransUnion. Основное направление деятельности – создание единого центра хранения и обработки всей информации, необходимой для принятия кредитных решений. По состоянию на 1 июля 2015 года Бюро консолидирует информацию о 182 млн кредитов, выданных свыше 3350 кредиторами, сотрудничающими с НБКИ. В НБКИ хранится информация о 73 млн заемщиков. Бюро предоставляет десятки современных высокотехнологичных решений в области контроля и оценки рисков, прогнозной аналитики. Сайт: www.nbki.ru. Cтраница НБКИ в фейсбуке: http://www.facebook.com/nbki.ru.

Контакты: Константин Дробышев, руководитель пресс-службы НБКИ +7 (495) 221-78-37, доб. 161, + 7 (903) 782-08-92, e-mail: KDrobyshev@nbki.ru

Приложение

Таблица 1. Динамика Индекса кредитного здоровья (FICO® Credit Health Index)

Период

Значение индекса

Октябрь 2008

114

Январь 2009

112

Апрель 2009

105

Июль 2009

100

Октябрь 2009

100

Январь 2010

103

Апрель 2010

106

Июль 2010

107

Октябрь 2010

110

Январь 2011

112

Апрель 2011

113

Июль 2011

114

Октябрь 2011

114

Январь 2012

115

Апрель 2012

113

Июль 2012

113

Октябрь 2012

111

Январь 2013

109

Апрель 2013

108

Июль 2013

104

Октябрь 2013

102

Январь 2014

102

Апрель 2014

100

Июль 2014

98

Октябрь 2014

97

Январь 2015

96

Апрель 2015

94

Июль 2015

92

Октябрь 2015

89

Источники: НБКИ, FICO

Таблица 2. Значения индекса кредитного здоровья по федеральным округам РФ

Округ – Период

Центральный

Дальневосточный

Приволжский

Северокавказский

Северо-западный

Сибирский

Уральский

Южный

Октябрь 2008

115

127

110

105

114

118

113

111

Январь 2009

113

125

108

105

113

115

112

109

Апрель 2009

107

109

102

99

105

105

104

102

Июль 2009

103

105

98

98

101

100

99

99

Октябрь 2009

102

106

98

100

101

99

98

99

Январь 2010

105

111

100

105

105

104

101

102

Апрель 2010

107

116

103

110

107

107

103

105

Июль 2010

109

116

105

112

109

107

104

106

Октябрь 2010

111

118

108

115

112

110

107

109

Январь 2011

113

120

111

117

114

113

110

111

Апрель 2011

113

120

111

118

114

114

111

111

Июль 2011

114

121

112

119

115

116

111

112

Октябрь 2011

115

120

112

118

116

115

111

113

Январь 2012

115

122

114

117

116

118

112

113

Апрель 2012

114

113

113

114

114

114

112

113

Июль 2012

114

113

113

112

114

113

111

112

Октябрь 2012

113

111

112

108

113

110

108

110

Январь 2013

113

109

111

107

112

108

104

108

Апрель 2013

112

106

110

102

110

104

102

106

Июль 2013

108

103

107

98

107

102

100

102

Октябрь 2013

106

100

104

95

104

99

98

99

Январь 2014

106

100

104

94

104

99

97

99

Апрель 2014

104

99

102

92

103

97

96

97

Июль 2014

102

98

100

90

101

95

94

95

Октябрь 2014

101

97

99

89

100

94

93

93

Январь 2015

100

96

98

89

100

93

93

93

Апрель 2015

97

94

96

87

97

90

91

90

Июль 2015

96

92

94

86

96

88

91

89

Октябрь 2015

93

88

91

84

93

85

89

86

Источники: НБКИ, FICO