10-11 июня 2015 года в Ялте состоялась конференция «Рынок и регулятор: практические аспекты взаимодействия». Конференция представляет собой новый формат взаимодействия российского рынка микрофинансирования и регулятора и явилась платформой для совместного обсуждения практических вопросов и проблем, существующих у микрофинансовых организаций (МФО), кредитных кооперативов, ломбардов, их объединений и саморегулируемых организаций.

Как решить проблему фондирования высокотехнологичных микрофинансовых организаций в России?

Организаторами мероприятия выступили Национальное партнерство участников микрофинансового рынка (НАУМИР) и Российский Микрофинансовый Центр (РМЦ). Конференция прошла при поддержке Банка России.

Представитель компании Займо (kredito24.ru) Евгений Ждановских выступил с презентацией на круглом столе «Рынок и регулятор: лицом к лицу. Федеральные и региональные аспекты практического взаимодействия». Спикер поднял тему взаимодействия регулятора и компаний, работающих на рынке онлайн-кредитования и рассказал о необходимости возможности получения микрофинансовыми организациями банковского кредитования для эффективного развития бизнеса и выдачи займов малому бизнесу, микробизнесу и самозанятым в Интернете,  кредитоспособность которых онлайн МФО оценивают лучше остальных участников небанковского кредитования.

«Большинство банков использует набор стандартных показателей анализа бизнеса компании, что не дает им оценить кредитные риски онлайн МФО и такие ноу-хау, как скоринг на больших данных (big data). Банки не учитывают такие показатели, как стоимость привлечения клиента (CPO — Cost per order) и общий доход от клиента в течение всего срока обслуживания (CLV — customer live value), которые являются ключевыми для анализа интернет-бизнесов», – подчеркнул в своем выступлении Евгений Ждановских.

 

Основная проблема заключается в том, что банки, чтобы вынести решение о выдаче кредита микрофинансовым компаниям, оценивают их уровень рисков согласно требованиям Положения ЦБ РФ 254-П о формировании резервов. Согласно этому Положению, при получении банковского кредитования обязательном условием  является отсутствие у компаний скрытых потерь (например, займов, безнадежных ко взысканию) в размере 25% чистых активов. В итоге, банки смотрят на безнадежные ко взысканию займы онлайн МФО, которые составляют на данный момент в среднем 23% по рынку, определяют ссуду как нестандартную,  рассчитывают резерв 20-50%, что приводит к требованию предоставить обеспечение. В результате онлайн МФО, которые имеют только кредитный портфель в качестве обеспечения, остаются без финансирования.

Ждановских представил участникам Конференции решение этой проблемы: «Надо кредитовать онлайн МФО как интернет-компании на примере банка Silicon Valley Bank».  Принцип подхода заключается в том, что банк не углубляется в детали скоринга и ноу-хау онлайн МФО,  а устанавливает лимит кредитования с привязкой  к его дневным оборотам по счету, ежедневно контролируя их и в случае падения оборотов происходит частичное досрочное погашение кредита за счет поступлений средств на счет. Таким образом, обеспечением для банков-кредиторов  выступают обороты МФО.

Другими темами, которые были рассмотрены на конференции, стали:  внесение изменений в законодательство по упрощенной идентификации для онлайн МФО, которые будут рассмотрены в осеннюю сессию вместе с разделением рынка на микрофинансовые и микрозаемные организации, ЦБ проверки микрофинансовых компаний, тренд по увеличению безналичных платежей, а также ЦБ поддержка малого бизнеса.