Эксперты проекта ОНФ «За права заемщиков» проанализировали, как россияне в 2014 году сберегали и тратили. Оказалось, основными тенденциями кредитной и сберегательной активности граждан в минувшем году стали рост просроченной задолженности граждан по займам и снижение темпов прироста их банковских вкладов. Хуже всего в этой сфере ситуация сложилась в Калмыкии, Тыве, Бурятии и Иркутской области.

Эксперты проекта ОНФ "За права заемщиков" провели мониторинг кредитной и сберегательной активности россиян

По соотношению долговой нагрузки граждан к их среднегодовому доходу в лидеры вышли: Республика Калмыкия, где кредитная задолженность составляет 61,1% от среднегодового дохода домохозяйства, Республика Тыва (44,4%) и Иркутская область (42,9%). В остальных 82 субъектах РФ кредитная задолженность оказалась ниже 40% от среднегодового дохода, что можно расценить как приемлемый уровень долговой нагрузки. Минимальный уровень кредитной задолженности наблюдается в Чечне, Ингушетии и Дагестане, где доля кредитов не превышает 10% от среднегодового дохода домохозяйств. Однако, по мнению экспертов, низкий уровень закредитованности в данном случае отражает, скорее, низкий уровень проникновения финансовых услуг в этих субъектах РФ.

При перерасчете задолженности домохозяйств в средние заработные платы по региону на первое место вновь вышла Калмыкия: каждая среднестатистическая семья должна 13 среднестатистических зарплат: средняя кредитная задолженность домохозяйства здесь составляет 257,1 тыс. руб., в то время как средняя заработная плата в регионе за минувший год составила 19,4 тыс. руб. На втором месте по этому показателю оказались семьи Бурятии, которые оказались должны банкам по 10 средних заработных плат. Третье место разделили шесть регионов: домохозяйства Ульяновской, Новосибирской, Тюменской областей, Республики Тывы, Карачаево-Черкесской Республики, Ханты-Мансийского автономного округа – Югра одинаково должны по девять средних по региону заработных плат (среднероссийский показатель – шесть средних зарплат).

В рамках исследования эксперты ОНФ обнаружили заметное снижение темпов роста вкладов населения: в 2014 году их объем сбережений увеличился на 10,3%, тогда как в 2013 году этот показатель был почти в два раза больше – 19,1%. На 1 января 2015 года совокупный объем депозитов составил 18,7 трлн руб. Согласно расчетам, на сегодняшний момент среднее домохозяйство держит в банке вклад на сумму 342,5 тыс. рублей, что составляет 42% от его среднегодового дохода. Больше остальных сберегают москвичи (92% от среднегодового дохода), жители Санкт-Петербурга (73%) и Калининградской области (49%). Меньше всего банкам доверяют в Дагестане, Ингушетии и в Крыму, где домохозяйства держат на счетах не более 5% от среднегодового дохода, также в Чеченской Республике, где данный показатель еще ниже – 3%.

«Мониторинг сберегательной активности проекта ОНФ «За права заемщиков» позволяет сделать выводы не только об экономическом благополучии семей, но и о возможном росте активности в тех или иных регионах финансовых мошенников, предлагающих «альтернативные» способы инвестирования накоплений – рискованную игру на курсах валют, вложения в финансовые пирамиды и т.д. Что позволяет местным властям и правоохранительным органам вовремя реагировать на различные острые ситуации в этой сфере. Основываясь на этом анализе, мы продолжим работу, начатую в самых проблемных регионах еще в прошлом году. Эксперты проекта будут проводить встречи с местными властями и регулирующими органами, привлекая внимание к проблеме правового урегулирования кредитной задолженности, неправомерных действий со стороны взыскателей долгов. Наша общая задача – предупредить граждан о рисках, связанных с использованием услуг разного рода «раздолжнителей» и «антиколлекторов», – отметил руководитель проекта «За права заемщиков», зампред комитета Госдумы по экономической политике Виктор Климов.

При проведении расчетов эксперты использовали данные Банка России на 1 января 2015 года по кредитной задолженности и вкладам физлиц в банках, а также данные Росстата по количеству домохозяйств (среднестатистическая семья) и их доходам.